¿Qué es el seguro hombre clave?

Actualizado: mar 9


¿Qué es?

Que es un seguro de hombre clave “Hombre Clave” nace de la necesidad de salvaguardar el patrimonio de las personas morales, asegurando que aún en la ausencia de ese funcionario de alto desempeño; la empresa podrá tener el capital suficiente para soportar esa pérdida. Todas las empresas tienen un colaborador, funcionario o Socio, cuyo desempeño influye determinantemente en la generación de UTILIDADES.

La ausencia del “Hombre Clave” representaría una grave pérdida económica y de competitividad en la empresa.


¿Quién es el hombre clave en la empresa?

  • Socios que participan activamente en la operación.

  • Funcionarios de alto nivel cuya colaboración incida directa y positivamente en las utilidades de la empresa.

  • Personal de Operaciones; cuya experiencia técnica y operativa (Ej. Un Gerente o Director de Producción) son determinantes en la calidad y la estructura de costos de la empresa.

  • Personal en áreas Comerciales, por su conocimiento del mercado, excelentes resultados y relaciones con Clientes.

  • Colaboradores susceptibles de ser reclutados por la competencia de la empresa Quién es el hombre clave en la empresa.


¿Cómo funciona?

Un vez que se tiene identificado a el Hombre Clave de la Empresa, se determina una suma asegurada que compensaría el impacto económico de la muerte, invalidez permanente o Enfermedad Grave de dicho funcionario. Esta suma Asegurada se puede determinar en función de la participación de utilidades, por el salario percibido del funcionario (en múltiplos anuales), por su participación accionaria, por el costo de sustitución y capacitación de dicho funcionario o una combinación de los criterios anteriores.

Para que la póliza se considere para hombre clave debe contratarse con las siguientes condiciones:

  • Es un seguro individual: temporal o dotal.

  • El contratante debe ser persona moral.

  • El contratante será el beneficiario 100% y con carácter de irrevocable.

  • Los planes deberán ser de prima nivelada (pago fijo), con un plazo máximo de 20 años.

  • El asegurado debe tener una relación laboral con la empresa como empleado de nómina o ser socio industrial, lo que se deberá comprobar al momento de la contratación del seguro y al momento de solicitar el pago de la indemnización.

¿Cómo afectaría la falta del Hombre Clave en la empresa en sus diferentes sentidos?

  • Se frenarían los proyectos en los que se está trabajando y por consecuencia, la continuidad hacia las metas.

  • Se perderían algunos clientes.

  • Se disminuiría la obtención de algunos créditos.

  • Se tendría el riesgo de perder imagen y proyección.

  • Existiría un decremento en las ventas y en la producción.


Contar con un seguro de hombre clase garantiza:

  • Respaldo financiero: Para resarcir la pérdida económica que implica la falta del funcionario clave de la empresa

  • Libertad económica: Para desarrollar al sucesor, interno o externo, que cuente con las habilidades, experiencia y conocimiento que se requieren para cubrir el puesto.

  • Beneficio Fiscal: A deducir la prima del seguro al 100%

¿Y si el hombre clave renuncia a la empresa?

  • En cualquier momento que la empresa lo desee, podrá cancelar el Seguro del Hombre Clave y recibirá el Valor de Rescate, cuyo monto depende de la antigüedad, el plan y la temporalidad de la póliza.

  • La compañía deberá acumular sus ingresos el monto cobrado por el valor de rescate.

Beneficios fiscales:

Deducción de 100% de la prima pagada.

Requisitos para la aplicación de este beneficio:

  • Que el contratante acumule a sus ingresos la cantidad pagada al momento de la indemnización o del rescate de la póliza.

  • No se otorguen préstamos.

  • El beneficiario sea el propio contratante, con carácter de irrevocable.

  • El plazo del seguro no sea mayor a 20 años y la prima sea nivelada (con pagos iguales).

  • El asegurado tenga una relación de trabajo con la empresa o ser socio industrial.

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